方法概述

蘇(su)(su)州(zhou)(zhou)項目公司與中國銀行蘇(su)(su)州(zhou)(zhou)分(fen)行所簽(qian)訂的貸款合(he)同中還本(ben)付款期為每年(nian)4月(yue)1日(ri)和10月(yue)1日(ri)，因10月(yue)1日(ri)恰逢(feng)我國的國慶長(chang)假，銀行一般不(bu)(bu)營(ying)(ying)業，銀行系統不(bu)(bu)做扣(kou)款處(chu)理，導(dao)致實(shi)際還本(ben)日(ri)期延遲(chi)至長(chang)假后第一個營(ying)(ying)業日(ri)，即10月(yue)7日(ri)扣(kou)款， 這樣(yang)就(jiu)多產生了6天當期應(ying)還本(ben)金的利(li)息費用(yong)。

2012年(nian)在支付(fu)10月(yue)1日的本金(jin)800萬元(yuan)的操作中(zhong)出現(xian)了上(shang)述情形(xing)，給我公司多(duo)產(chan)生了9170元(yuan)利(li)息(xi)費(fei)用。

結(jie)合上(shang)述實際情況，充分(fen)考慮我廣場各項經濟業務中財務管控(kong)的要(yao)求及業務流程(cheng)，找出問(wen)題(ti)解(jie)決(jue)的關(guan)鍵控(kong)制點，然后進(jin)行分(fen)析探討，避免多(duo)產(chan)生利息費用。

操作流程

首先(xian)，充分分析貸(dai)(dai)款合(he)同，從中(zhong)找(zhao)出有利于我公司(si)的(de)條款，并及時與(yu)項目(mu)公司(si)、我公司(si)顧問律師以及銀行(xing)之(zhi)間(jian)進行(xing)協(xie)調、溝通(tong)，形成初(chu)步解決(jue)思路；然后與(yu)中(zhong)國銀行(xing)蘇州分行(xing)信貸(dai)(dai)部(bu)門進行(xing)對接(jie)，主動提(ti)出明確(que)的(de)要求：需(xu)中(zhong)國銀行(xing)蘇州分行(xing)解決(jue)我公司(si)在每(mei)年10月(yue)1日償還本金中(zhong)多承擔的(de)利息費用。

經與銀行(xing)(xing)多(duo)次(ci)協商，達成一致解決方案：由中(zhong)國銀行(xing)(xing)蘇州分行(xing)(xing)出具一份簽章的(de)還本時間(jian)調整函，從2013年開始，原貸款合同約定(ding)的(de)每年4月1日(ri)、10月1日(ri)償還本金(jin)日(ri)，調整為每年的(de)3月30日(ri)、9月30日(ri)。

同(tong)時，我(wo)公(gong)司對上述情(qing)形及處理過程向(xiang)總部進(jin)行匯報(bao)，并在融資系統進(jin)行提前還(huan)款流(liu)程報(bao)批，現已經總部審(shen)批完畢。

執行效果

經上述工(gong)作開展，我公(gong)司擬(ni)于9月30日償還中國銀行蘇(su)州(zhou)分行1000萬元本金，目前租(zu)金專戶(hu)資金充足。這(zhe)樣，上述調整將避免我公(gong)司每年多產(chan)生(sheng)一(yi)筆金額不(bu)小的利息費用(yong)。