方法概述

蘇(su)州項目公(gong)司與中國銀(yin)行蘇(su)州分行所簽訂(ding)的貸款(kuan)合同中還本(ben)付款(kuan)期(qi)(qi)為(wei)每年4月(yue)(yue)1日(ri)(ri)和10月(yue)(yue)1日(ri)(ri)，因(yin)10月(yue)(yue)1日(ri)(ri)恰逢我(wo)國的國慶長假，銀(yin)行一般(ban)不(bu)營業，銀(yin)行系統不(bu)做扣款(kuan)處(chu)理，導致實際還本(ben)日(ri)(ri)期(qi)(qi)延遲(chi)至長假后(hou)第一個營業日(ri)(ri)，即10月(yue)(yue)7日(ri)(ri)扣款(kuan)， 這(zhe)樣就(jiu)多產生了6天當期(qi)(qi)應還本(ben)金的利(li)息費用。

2012年(nian)在(zai)支付(fu)10月1日的(de)本金(jin)800萬元(yuan)的(de)操(cao)作(zuo)中出現了(le)(le)上述(shu)情形，給(gei)我(wo)公司多產生(sheng)了(le)(le)9170元(yuan)利(li)息費(fei)用。

結合上述(shu)實際情況，充分考慮我廣場各項經濟業務(wu)中財務(wu)管控的要(yao)求(qiu)及業務(wu)流程，找出問(wen)題解決的關(guan)鍵控制點，然后進(jin)行分析探討(tao)，避免(mian)多產生利息費用。

操作流程

首先，充分(fen)(fen)分(fen)(fen)析(xi)貸(dai)款合同，從中找出有(you)利(li)于(yu)我(wo)公(gong)司的(de)條款，并及時與項(xiang)目公(gong)司、我(wo)公(gong)司顧問律師以及銀(yin)行(xing)之間進(jin)行(xing)協調、溝(gou)通，形成(cheng)初(chu)步解(jie)決(jue)思路；然(ran)后與中國銀(yin)行(xing)蘇(su)州分(fen)(fen)行(xing)信(xin)貸(dai)部門進(jin)行(xing)對接，主動提出明確的(de)要求：需(xu)中國銀(yin)行(xing)蘇(su)州分(fen)(fen)行(xing)解(jie)決(jue)我(wo)公(gong)司在(zai)每年10月1日償還本金中多承擔的(de)利(li)息費用(yong)。

經與(yu)銀(yin)行(xing)多次協商(shang)，達(da)成一(yi)致解決方案：由中國銀(yin)行(xing)蘇州分行(xing)出(chu)具一(yi)份簽章的(de)還(huan)本(ben)時間(jian)調整函，從2013年開(kai)始，原貸款合同約定(ding)的(de)每年4月(yue)(yue)1日(ri)、10月(yue)(yue)1日(ri)償(chang)還(huan)本(ben)金日(ri)，調整為每年的(de)3月(yue)(yue)30日(ri)、9月(yue)(yue)30日(ri)。

同時，我公司對上述情(qing)形及處理過程向總部(bu)(bu)進行匯報(bao)，并在融資系(xi)統進行提前還款流程報(bao)批(pi)，現已經總部(bu)(bu)審(shen)批(pi)完畢。

執行效果

經上(shang)述工作(zuo)開展(zhan)，我公(gong)(gong)司(si)擬于9月(yue)30日償還(huan)中國銀行蘇(su)州分(fen)行1000萬元本金(jin)(jin)，目前租(zu)金(jin)(jin)專(zhuan)戶資金(jin)(jin)充足。這樣，上(shang)述調整(zheng)將避免(mian)我公(gong)(gong)司(si)每年多產生一筆(bi)金(jin)(jin)額不小的利息費(fei)用。